银行业净利增速连年回落 不良计提吞噬银行利润

由于2014年受经济增速放缓、产业结构调整升级等影响，部分企业，尤其是中小企业面临成本骤增、融资困难、经营不善、利润下滑的问题，导致企业资金链紧张、断裂、无力还款等情况，偿还银行贷款受到一定影响。特别是在利率市场化、存款保险推出、互联网金融等多面夹击下，负债稳定性或将受到影响，从而拉低银行的利润。下文是对2015年银行业经营业绩数据分析。

1.36％、1.28％、1.21％、1.86％、1.5％，这分别是工、农、中、建、交五大国有商业银行2015年一季度的净利润增速，预示着上市银行正在经历一段较为艰难的岁月。

尽管各家银行在年报发布会时已打过“预防针”，但刚出炉的银行一季报还是令人大跌眼镜。

目前，16家上市银行一季报已全部披露完毕。数据显示，2015年一季度，大部分上市银行的净利增速进一步下滑。

据记者统计，16家上市银行归属于母公司股东净利润3200亿元，较2014年同期增长3.3%，而2014年一季度的这一数据为增长18%。根据数据，16家上市银行2014年全年合计实现净利润12473亿，净利润平均增幅为11.9%，较前一年下滑3个百分点。

业内人士认为，在利率市场化不断推进的前提下，银行很难保持以前的高速增长，增速放缓是大势所趋。

一位券商银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示，从上市银行2015年的一季报来看，主要是拨备计提影响了商业银行的利润，而这种压力2015年内都会存在。

银行业净利增速连年回落

一季报显示，除了招商银行、南京银行等少数银行净利增速较去年同期有所上升外，大部分银行一季度净利增速均有所下滑。

数据显示，2015年一季度，五大国有银行净利同比增幅全部都降到了2%以下，而一些表现较好的股份行，净利增速也较上一年有所下滑。如平安银行2015年第一季度的净利增幅为11.38%，2014年全年净利增幅为30.01%，而2014年一季度净利增幅为40.82%；兴业银行今年一季度净利润同比增长10.68%，该行2014年全年净利同比增长为14.38%，2014年一季度净利同比增长21.74%。

记者注意到，银监会此前公布的数据也显示出银行业整体利润的下滑趋势。2014年，商业银行净利润1.55万亿元，同比增长9.65%。而2008年~2013年，银行业净利润增速分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。更多相关信息请查阅宇博智业市场研究中心撰写的银行行业分析及市场研究报告。

事实上，对于银行业净利增速进一步放缓，业内早有预期。工行董事长姜建清曾表示，由于利润基数巨大、中国经济三期叠加以及金融改革提速等三大方面原因，银行的利润增长不可能再像过去一样高。

深圳地区一位国有大行客户经理此前对记者表示，2015年以来，存款增长缓慢，而且很多企业经营困难，银行的利润增速可能都会调低，而且这种情况以后可能会是常态。

不良计提吞噬银行利润

前述券商分析师对记者表示，2015年一季度，一些上市银行的业绩比大家预期的还要稍低一些，主要原因是银行不良资产拨备计提较多，而从当前的情况来看，银行不良压力仍然不小，这对银行的利润仍会有所影响。

对于2015年一季度上市银行的业绩，平安证券日前也在研报中表示，“从净利润增速驱动各要素分解来看，上市银行规模增速贡献净利润增长7个百分点。中间业务收入增长和成本收入比的下降分别贡献2个百分点，而计提的拨备损失增加负面贡献8个百分点”。

一季报显示，大部分上市银行的不良率较上年末有所上升。从数据上看，大部分银行的不良率均较上年末增加10个基点以上。一季度末，农行的不良率为上市银行中最高，达1.65%，较上年末增加了11个基点；工行不良率较上年末增加16个基点至1.29%；中行较上年末增加15个基点至1.33%；股份中，平安银行、兴业银行、招商银行也分别较上年末增加了15个、14个和13个基点，中信银行不良率较上年末增加了0.05个百分点至1.35%。

平安证券在前述研报中表示，一季度上市银行不良率环比增加了11个基点到1.33%。若加回核销及处置不良，估算一季度不良净生成率年化达到108个基点，是2014年同期的两倍。“我们预计未来几个季度经济增速可能仍会在底部波动，但下降的加速度将放缓。则不良的净生成压力可能会在经济逐渐触底的过程中逐步趋缓。”